CIBIL Score आजच्या काळात आर्थिक स्थैर्य राखण्यासाठी चांगला सिबिल स्कोअर असणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. जेव्हा तुम्हाला कर्ज घ्यायचे असते, मग ते गृहकर्ज असो, वाहन कर्ज असो किंवा पर्सनल लोन असो, बँक आणि वित्तीय संस्था तुमचा सिबिल स्कोअर नक्की तपासतात. चांगला सिबिल स्कोअर म्हणजे बँकेच्या दृष्टीने तुम्ही एक जबाबदार कर्जदार आहात आणि वेळेवर कर्जाची परतफेड करू शकता. यामुळे तुम्हाला कर्ज लवकर मिळते आणि तेही चांगल्या व्याजदरात. पण, जर तुमचा सिबिल स्कोअर कमी असेल, तर तुम्हाला कर्ज मिळण्यात अडचणी येऊ शकतात किंवा जास्त व्याजदर द्यावा लागू शकतो.
सिबिल स्कोर चेक करा येथे क्लिक करा
Website Link – येथे क्लिक करा
सिबिल स्कोर चेक करा येथे क्लिक करा
या ब्लॉगमध्ये, आपण सिबिल स्कोअर म्हणजे काय, तो का महत्त्वाचा आहे आणि तो कसा वाढवता येईल याबद्दल सविस्तर माहिती घेणार आहोत.
सिबिल स्कोअर म्हणजे काय? (What is CIBIL Score?)सिबिल (CIBIL) म्हणजे ‘ट्रान्सयुनियन सिबिल लिमिटेड’ (TransUnion CIBIL Limited). ही भारतातील प्रमुख क्रेडिट माहिती ब्यूरो पैकी एक आहे. सिबिल स्कोअर हा 300 ते 900 दरम्यानचा तीन अंकी क्रमांक असतो, जो तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचे आणि कर्ज परतफेडीच्या वर्तनाचे सारांश देतो. हा स्कोअर तुमच्या आर्थिक सवयींचे प्रतिबिंब असतो.
750 पेक्षा जास्त स्कोअर: हा उत्कृष्ट सिबिल स्कोअर मानला जातो. या स्कोअरमुळे तुम्हाला सहजपणे आणि चांगल्या व्याजदरात कर्ज मिळते.
650-750 स्कोअर: हा चांगला स्कोअर मानला जातो, ज्यामुळे कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते, परंतु व्याजदरात थोडा
फरक असू शकतो.
550-650 स्कोअर: हा सरासरी स्कोअर आहे. यावर कर्ज मिळणे थोडे कठीण होऊ शकते आणि व्याजदरही जास्त असू
शकतो.
300-550 स्कोअर: हा कमी स्कोअर मानला जातो, ज्यामुळे कर्ज मिळणे खूपच अवघड होते.
सिबिल स्कोर चेक करा येथे क्लिक करा
सिबिल स्कोर चेक करा येथे क्लिक करा
चांगल्या सिबिल स्कोअरचे फायदे (Benefits of a Good CIBIL Score)
चांगला सिबिल स्कोअर असण्याचे अनेक फायदे आहेत:
कर्जाची जलद मंजुरी: चांगल्या सिबिल स्कोअरमुळे बँक तुमच्यावर विश्वास ठेवते आणि तुमच्या कर्जाला जलद मंजुरी मिळते.
कमी व्याजदर: चांगल्या स्कोअरमुळे बँका तुम्हाला कमी व्याजदरात कर्ज देतात, ज्यामुळे तुमच्या कर्जाची एकूण किंमत कमी होते.
उच्च क्रेडिट मर्यादा: तुम्हाला क्रेडिट कार्डवर जास्त क्रेडिट मर्यादा मिळू शकते.
उत्तम कर्ज योजना: बँका चांगल्या सिबिल स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना विशेष ऑफर आणि प्रीमियम क्रेडिट कार्ड देतात.
कर्जाच्या विविध पर्यायांपर्यंत पोहोच: चांगला स्कोअर तुम्हाला गृहकर्ज, वाहन कर्ज, पर्सनल लोन अशा विविध प्रकारच्या कर्जांसाठी पात्र बनवतो.
सिबिल स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक (Factors Affecting CIBIL Score)
तुमच्या सिबिल स्कोअरवर अनेक घटकांचा परिणाम होतो. यात मुख्यत्वे खालील गोष्टींचा समावेश होतो:
कर्ज परतफेडीचा इतिहास (Payment History): हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. वेळेवर EMI भरणे आणि क्रेडिट कार्डचे बिल भरणे तुमच्या सिबिल स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करते. उशिरा पेमेंट केल्यास किंवा डिफॉल्ट केल्यास स्कोअर लगेच कमी होतो.
क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (Credit Utilisation Ratio – CUR): तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी तुम्ही किती क्रेडिट वापरता, याला क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो म्हणतात. हा रेशो 30% पेक्षा कमी ठेवणे आदर्श मानले जाते. म्हणजेच, जर तुमची क्रेडिट मर्यादा 1 लाख रुपये असेल, तर तुम्ही 30,000 पेक्षा जास्त वापरणे टाळावे. जास्त CUR दर्शवतो की तुम्ही कर्जावर खूप अवलंबून आहात, ज्यामुळे स्कोअर कमी होऊ शकतो.
सिबिल स्कोर चेक करा येथे क्लिक करा
क्रेडिट मिक्स (Credit Mix): तुम्ही सुरक्षित कर्ज (उदा. गृहकर्ज, वाहन कर्ज) आणि असुरक्षित कर्ज (उदा. पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) यांचे योग्य मिश्रण ठेवल्यास ते चांगले मानले जाते. केवळ असुरक्षित कर्जांवर जास्त अवलंबून राहणे नकारात्मक ठरू शकते.
नवीन कर्जासाठी अर्ज (New Credit Applications): कमी वेळात अनेक नवीन कर्जांसाठी किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्यास तुमचा सिबिल स्कोअर कमी होऊ शकतो. प्रत्येक वेळी तुम्ही नवीन कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा बँक तुमची क्रेडिट रिपोर्ट तपासते (ज्याला ‘हार्ड इन्क्वायरी’ म्हणतात) आणि याचा तुमच्या स्कोअरवर तात्पुरता परिणाम होतो.
कर्जाचा कालावधी (Length of Credit History): तुमचा क्रेडिट इतिहास जितका जुना आणि चांगला असेल, तितका तुमचा सिबिल स्कोअर जास्त असतो.
संयुक्त खाती (Joint Accounts) किंवा गॅरेंटर (Guarantor): जर तुम्ही कोणाचे संयुक्त खातेदार असाल किंवा कर्जासाठी गॅरेंटर असाल, तर त्या व्यक्तीने पेमेंट चुकवल्यास तुमच्या सिबिल स्कोअरवरही नकारात्मक परिणाम होतो
सिबिल स्कोर फ्री मध्ये वाढवण्यासाठी येथे क्लिक करा
निष्कर्ष (Conclusion)
सिबिल स्कोअर हा तुमच्या आर्थिक आरोग्याचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. तो वाढवणे ही एका रात्रीची प्रक्रिया नाही, तर सातत्यपूर्ण चांगल्या आर्थिक सवयींचे पालन केल्याने हळूहळू त्यात सुधारणा होते. वेळेवर बिले भरणे, क्रेडिटचा जबाबदारीने वापर करणे आणि तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर लक्ष ठेवणे या गोष्टी तुम्हाला एक मजबूत आणि निरोगी सिबिल स्कोअर राखण्यास मदत करतील. चांगला सिबिल स्कोअर तुमच्या भविष्यातील आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी महत्त्वाचा ठरतो. त्यामुळे आजच तुमच्या सिबिल स्कोअरवर लक्ष द्या आणि तो वाढवण्यासाठी आवश्यक पावले उचला!